近日，央行宣布房貸利率下調(diào)至3.35%，這一消息無疑給廣大購房者帶來了福音。然而，對于那些當(dāng)初以5.88%的高利率貸款購房的人來說，心里可能五味雜陳。面對如此大的利率差距，他們該如何應(yīng)對呢？

房貸利率暴跌，5.88%的老購房者心態(tài)崩了？

　　房貸利率又雙叒叕降了！這回可不是小打小鬧，直接把1年期LPR下限砍到了3.35%。聽起來是不是很刺激？

　　但是等等，你可別高興得太早。這消息一出，那些當(dāng)初頂著5.88%高利率買房的老鐵們估計(jì)要炸鍋了。

　　想想看，如果你是那個5.88%的"倒霉蛋"，看到現(xiàn)在的3.35%，心里該有多難受？這利率差距，簡直就是一個天上一個地下。

　　不過話說回來，這事兒也不能怪銀行。人家也是跟著政策走。但是對于那些早早上車的購房者來說，這波操作可真是扎心了。

高利率老業(yè)主們該怎么辦？

　　別慌，咱們來捋一捋。你有好幾條路可以走，就看你選哪一條了。

　　第一條，去銀行談判。聽起來很簡單，但實(shí)際操作起來可沒那么容易。銀行可不是慈善機(jī)構(gòu)，你以為他們會輕易就同意降低你的利率？做夢呢！

　　但是話又說回來，不試試怎么知道呢？也許你運(yùn)氣好，碰上個通情達(dá)理的銀行經(jīng)理呢？

　　第二條，賣房重買。這聽起來有點(diǎn)瘋狂，但確實(shí)是個辦法。把現(xiàn)在的房子賣了，再買個新的，享受新的低利率。

　　但是這里面的風(fēng)險(xiǎn)可不小。房價波動、交易成本、時間成本，這些都得算進(jìn)去。而且，誰知道你賣完房子后，新房能不能買到手？萬一利率又漲了呢？

　　第三條，提前還貸。如果你手頭有閑錢，這可能是最直接的辦法。把高利率的貸款提前還清，省下后面的利息。

　　但是要小心，有些銀行可能會收取提前還款的違約金。你得算算賬，看看到底劃不劃算。

選哪條路？想清楚再行動

　　說實(shí)話，這三條路哪個都不是完美的。每個人的情況不一樣，得根據(jù)自己的實(shí)際情況來選擇。

　　有人可能會說，那我就什么都不做，繼續(xù)還著高利率的貸款？這當(dāng)然也是一種選擇。但是想想看，按100萬元貸款30年來算，每個月多還198元，30年下來可就是7萬多??！

　　這可不是小數(shù)目，夠買好幾臺iPhone了。所以，即使你選擇按兵不動，也得好好想想是不是值得。

房貸利率下調(diào)，到底是福是禍？

　　房貸利率下調(diào)，對于新購房者來說無疑是個好消息。但對于那些已經(jīng)背負(fù)高利率貸款的人來說，這可能就是個不小的打擊。

　　有人歡喜有人憂，這就是市場經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)。但是不管你是哪一種情況，最重要的是要冷靜下來，好好分析自己的處境，做出最適合自己的選擇。

　　房子是用來住的，不是用來炒的。不管利率高低，最重要的是你能負(fù)擔(dān)得起，生活質(zhì)量不受太大影響。

　　所以，別太糾結(jié)于利率的高低。好好規(guī)劃自己的財(cái)務(wù)，享受生活，才是正經(jīng)事。至于那些個百分點(diǎn)的差距，隨它去吧！